“中国数字金融市场快速发展，规模稳居世界首位。”近日，国家金融监督管理总局局长李云泽在2025陆家嘴论坛上表示。
据中研普华产业研究院统计，2024年全球数字金融市场规模突破4.5万亿美元，中国数字金融市场规模达到3.2万亿美元，成为全球数字金融发展的重要引擎。
6月26日，在“2025金融街青年派”活动上，与会嘉宾表示，数字金融赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展，推动了金融业高质量发展。同时，技术变革和创新，也给监管部门提出了新的挑战，监管部门需要通过工具创新与协同机制升级应对技术创新可能带来的风险。
数字技术推动金融业高质量发展
数字金融通过技术革新和模式创新，提升了金融服务的质效，促进了金融业的高质量发展。
清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华表示，中国数字金融在全球发展中处于领先地位。上半场数字金融主要在零售端发力，下半场有望在产业端发力，助力产业端应用，如人工智能+，基于区块链技术诞生的稳定币等。
作为底层“引擎”，数字金融也在赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展。
数字技术提高普惠金融服务效率。中国建设银行普惠金融事业部平台经营处副处长侯燕伟表示，数字技术具有高效性、便捷性、精准性、安全性等特征，数字技术融入普惠金融后，在增强服务可得性、提升服务效率和质量、降低服务成本三个方面发挥了重大作用。
银行系“个人碳账户”驱动社会绿色转型。中国光大银行数字金融、云生活事业部业务副经理高至谦表示，光大银行正在研究，如何将个人碳表现作为信用评价体系的一个积极参考维度。“准时线上缴费、坚持公共出行这类行为，本身就体现了生活的规律性与稳定性，能有效补充传统信用模型的不足。未来，当客户申请消费贷款时，其优秀的低碳生活习惯，或许就能为他们带来更优惠的利率和更灵活的还款方式。”高至谦说。
数字技术助力养老金稳投资。中国人寿养老保险股份有限公司金融科技部高级经理孟祥奚表示，养老金融主要包括两个方面，如何实现资产保值增值，以及如何提供便捷的服务。从公司实践来看，数字技术可以帮助做到稳投资、防风险、强服务、添智能。比如，全新受托资产管理平台可以通过大数据挖掘，使用指数化工具，来帮助客户优选投资管理人。
数字金融通过精准画像，助力提升科技企业融资效率。北京立言金融与发展研究院对外合作与培训部主任、研究员崔红蕊认为，未来要想实现数字金融和科技金融的深度耦合和协同发展，需要从五个方面发力，包括建设高质量的数据要素市场，提高金融资源配置的有效性和精准度；打造跨界联动的创新生态，构建金融科技政府以及产业协同机制；强化监管科技的应用能力，前瞻识别并化解数字金融的新风险；加快高素质复合型人才的培养；拓展国际合作和标准引领等。
监管需平衡技术创新与安全
数字金融加快发展的同时，也给监管提出了更高要求。浙江大学国际联合商学院副教授戴新竹表示，监管优化和完善通常是在技术发生变革及创新之后，如何及时回应这些新技术是监管部门需要面对的一个问题。首先，监管部门需要在守住金融风险底线的前提下鼓励技术创新；其次，算法黑箱可能放大偏见、违背金融公平性，且AI生成虚假信息会衍生决策风险，亟需穿透式监管工具；再次，金融监管部门需要建立协同机制，提高对数据跨境、数据合规的监管效率；最后，技术与业务融合将加速风险跨机构、跨区域传导，监管需开发新工具以精准评估和管理业态重构风险。
香港《稳定币条例》（简称《条例》）将于8月1日生效。北京市金杜律师事务所主办律师王天雨表示，《条例》肯定了稳定币创新价值的同时，通过设立了一套非常严格的发行人牌照的申请条件，在香港金管局牵头和主导设立的这一套高标准、严要求、全方位的监管体系之下，应对稳定币市场在此前发展过程中已经暴露出来的一系列问题，精准管控风险。未来可以通过观察《条例》落地实施来评估这一套监管框架的有效性和一些相关风险点。
稳定币作为连接传统金融（Web2.0）与去中心化生态（Web3.0）的关键桥梁，如何在去中心化的金融和中心化监管实现平衡？中国银行个人金融部数字货币中心高级经理管书旋认为，风险管控有赖于全生态的、分段的管理，对于发行人而言，监管需要严格准入；对于托管银行，应当建立一套新的有别于货币托管基金的手段和模型；对于分销商，需要监控购买稳定币资金的来源和用途；在交易流通环节，由专业服务商防控交易风险。此外，可以探索新技术来“解题”，如结合一些隐私算法或者区块链共享机制，实现在保护客户隐私基础上的交易信息共享，通过链上审计、数字身份等新工具穿透监管链上金融生态。
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